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            ?樓按明曦/定按再“加息”影響甚微\經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

            2022-05-02 04:24:17大公報
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              圖:按證公司連續兩月上調定按計劃的年利率,相信是因應美國已啟動加息周期,而作出相應調整。

              香港按揭證券有限公司(按證公司)自2020年2月推出試驗性質的定息按揭計劃,并于2021年11月轉為恒常計劃,其后按照其資金成本、業務風險、市場情況等因素不時厘定定息年利率,并且每月公布。根據該行最新公布,5月份申請定息按揭計劃,10年期、15年期及20年期的年利率將調整至2.45厘、2.6厘及2.75厘,較4月份各年期的年利率,各上調0.25厘,已連續兩個月調升利率。

              若以500萬元貸款額,年期為30年為例,并以最新5月定按計劃的利率計算,10年期、15年期及20年期的每月供款分別為1.9626萬、2.0017萬及2.0412萬元,較4月份的定按計劃,每月供款分別增加641元(3.4%)、649元(3.4%)及656元(3.3%)。此外,對比現時普遍新造H按計劃為H+1.3%,并以4月27日一個月銀行同業拆息(HIBOR)為0.21厘計算,實際利率為1.51厘,每月供款為1.728萬元,5月份的10年、15年及20年定按計劃的每月供款分別比H按計劃增加2346元(13.6%)、2737元(15.8%)及3132元(18.1%)。

              筆者認為,是次按證公司連續兩月上調定按計劃的年利率,相信是因應美國已啟動加息周期,在資金成本壓力增加的情況下,而作出相應調整。3月份平均12個月銀行同業拆息(HIBOR)按月抽升47點子至1.4厘,創二十一個月新高。

              市場預期美國聯儲局于本周議息會議有機會再加息半厘,若加息持續,屆時香港資金有機會外流,而令香港拆息繼續上升,因此按證公司須定時適當調整定按計劃的年利率。事實上,參考美國定息按揭利率亦因應市場轉變而每周作出調整,近日美國30年按揭貸款利率更升至5.2厘創十二年新高,按證公司是次上調定按計劃的年利率屬正常舉動。

              根據金管局住宅按揭統計調查顯示,2月份定按計劃選用比例為0.1%,H按計劃選用比例則為97.3%,顯示定按計劃仍非市場主流,因此是次按證公司上調定按計劃的年利率,相信對市場并未有太大影響。雖然定按計劃上調年利率,短期吸引力會有所減少,但定按計劃可鎖定指定年期的息率,置業人士可減低利率波動的風險,而且計劃毋須借款人符合加息壓力測試,只需要達到供款與入息比率不超過50%的要求,入市門檻相對降低,因此仍適合部分人士選用。

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